Co ustalić przed wizytą w banku?
Adres oddziału to dopiero początek. Placówki tego samego banku mogą różnić się zakresem obsługi: nie każda prowadzi kasę, przyjmuje wpłaty gotówkowe albo umawia spotkania dotyczące kredytów hipotecznych. Przed wyjściem najlepiej zadzwonić i podać konkretną sprawę, na przykład wypłatę większej kwoty, zmianę danych właściciela rachunku czy złożenie wniosku kredytowego. Przy wypłacie gotówki może być potrzebne wcześniejsze zgłoszenie, a rozmowa z doradcą kredytowym bywa umawiana na określoną godzinę. Godziny pracy oddziału i godziny obsługi kasowej również nie zawsze są takie same.
Na wizytę należy zabrać dokument tożsamości. W sprawie pełnomocnictwa, rachunku firmowego lub kredytu bank może wymagać dodatkowych dokumentów; ich wykaz najlepiej potwierdzić przez telefon. Zgubioną kartę trzeba natomiast niezwłocznie zastrzec, korzystając z całodobowej infolinii banku lub dostępnej w nim aplikacji – nie czekać na otwarcie placówki. Wiele prostych czynności, takich jak zmiana limitu płatności czy pobranie historii rachunku, można wykonać bez wizyty w oddziale.
Konto osobiste i firmowe: które opłaty porównać?
Przy koncie osobistym należy sprawdzić nie tylko opłatę za prowadzenie rachunku, lecz także warunki jej uniknięcia. Bank może wymagać regularnych wpływów, określonej liczby płatności kartą albo spełnienia obu warunków. Znaczenie mają też koszty karty, przelewów natychmiastowych, wypłat z obcych bankomatów oraz wpłat gotówkowych. Osobom, które często załatwiają sprawy w oddziale, przyda się informacja o opłatach za operacje zlecane przy stanowisku. Przy rachunku firmowym trzeba dodatkowo zapytać o przelewy do ZUS i urzędu skarbowego, wpłaty utargu oraz opłaty za korzystanie z terminala, jeśli bank oferuje go wraz z kontem.
Kredyt: o co zapytać przed podpisaniem umowy?
Porównując kredyty, nie należy poprzestawać na wysokości miesięcznej raty. Niższa rata przy dłuższym okresie spłaty może oznaczać wyższy koszt całego zobowiązania. Przy rozmowie w oddziale warto poprosić o formularz informacyjny, harmonogram spłat i wyjaśnienie, które produkty dodatkowe są obowiązkowe, a które jedynie obniżają oprocentowanie. Przed złożeniem wniosku można ustalić:
- ile wynoszą RRSO i całkowita kwota do zapłaty;
- czy oprocentowanie jest stałe, czy zmienne, i na jaki okres;
- jakie są koszty ubezpieczenia, konta i karty powiązanych z ofertą;
- jak przebiega wcześniejsza spłata kredytu.